CIFRE RELEVANTE1:
Rezultatul operaţional în primele nouă luni ale anului 2013 a atins valoarea de 1.870,6 milioane RON (424,2 milioane EUR), în creştere cu 2,6% faţă de 1.823,8 milioane RON (411,6 milioane EUR) în primele nouă luni din 2012.
Venitul operaţional în primele nouă luni ale anului 2013 a scăzut uşor cu 0,5%, până la 2.994,4 milioane RON (679,1 milioane EUR), faţă de 3.008,6 milioane RON (679,0 milioane EUR) în primele nouă luni din 2012.
Cheltuielile operaţionale au scăzut cu 5,2% până la 1.123,8 milioane RON (254,9 milioane EUR) în primele nouă luni din 2013, faţă de 1.184, 8 milioane RON (267,4 milioane EUR) în primele nouă luni din 2012.
Raportul cost-venit s-a îmbunătăţit până la valoarea de 37,5% faţă de 39,4% în primele nouă luni din 2012.
Costul net cu provizioanele de risc aferente creditelor a scăzut în mod semnificativ, în primele nouă luni din 2013, cu 37,9%, până la valoarea de 1.636,1 milioane RON (371,0 milioane EUR), de la 2.635,2 milioane RON (594,7 milioane EUR) în primele nouă luni din 2012. Rata de acoperire a creditelor neperformante de 63,4% în septembrie 2013 era semnificativ superioară valorii de 57,2% înregistrată în septembrie 2012.
Profitul net după taxe şi interese minoritare s-a situat în primele nouă luni din 2013 la 559,8 milioane RON (126,9 milioane EUR), faţă de -762.5 milioane RON (-172,1 milioane EUR) în primele nouă luni din 2012, marcând livrarea obiectivelor ambiţioase ale programului de redresare a BCR şi, de asemenea, contabilizând impactul pozitiv din eliberarea unor pasive fiscale în trimestrul al doilea din 2013.
BCR şi-a menţinut poziţia de lider de piaţă în funcţie de active, în pofida unei reduceri a activelor totale cu 7,0%, până la 68.125,9 milioane RON (15.268,0 milioane EUR) la 30 septembrie 2013, faţă de 73.287,6 milioane RON (16.489,5 milioane EUR) la 31 decembrie 2012.
BCR dispune de bază de capital şi lichiditate puternice, mult superioare minimelor reglementate: rata capitalului de tip 1+2 pentru grupul BCR (conform IFRS) era de 21,6% în septembrie 2013; rata de solvabilitate de 13,4% (standarde locale, doar banca) în septembrie 2013.
„Eforturile noastre de redresare a băncii devin vizibile: restructurarea afacerii este finalizată, stocul total de credite neperformante a scăzut pentru prima oară din anul 2008, iar portofoliul de credite se reechilibrează în favoarea creditelor acordate în monedă locală. În condiţiile unui context din piaţă stabil şi predictibil, vom putea să ne concentrăm din ce în ce mai mult pe o creştere sănătoasă, urmărind un echilibru adecvat între riscuri şi venituri. Cele 9 miliarde RON capital alocat pentru a susţine grupul BCR, ne asigură o poziţie solidă de a creşte afacerea şi a sprijini economia românească,” a declarat Tomas Spurny, Preşedinte Executiv al BCR.
PRIVIRE DE ANSAMBLU ASUPRA REZULTATELOR GRUPULUI BCR DUPA PRIMELE NOUĂ LUNI DIN 2013
Grupul BCR a obţinut în primele nouă luni din 2013 un rezultat operaţional solid de 1.870,6 milioane RON (424,2 milioane EUR), în creştere cu 2,6% faţă de 1.823,8 milioane RON (EUR 411,6 milioane EUR) în primele nouă luni din 2012, scăderea veniturilor fiind mai mult decât compensată de diminuarea costurilor operaţionale.
Venitul operaţional în primele nouă luni din 2013 a scăzut usor cu 0,5%, până la 2.994,4 milioane RON (679,1 milioane EUR), faţă de 3,008,6 milioane RON (679,0 milioane EUR) în primele nouă luni din 2012.
Venitul net din dobânzi a crescut marginal cu 0,1% până la 2.141,7 milioane RON (485,7 milioane EUR) în primele nouă luni din 2013, faţă de 2.139,2 milioane RON (482,8 milioane EUR) în primele nouă luni din 2012.
Venitul net din comisioane a crescut semnificativ cu 8,2% până la 515,4 milioane RON (116,9 milioane EUR) în primele nouă luni din 2013, de la 476,4 milioane RON (107,5 milioane EUR) în primele nouă luni din 2012 cu accent continuu pe tranzacţiile bancare.
Rezultatul net din tranzacţionare a scăzut cu 14,2%, la 337,3 milioane RON (76,5 milioane EUR), de la 393,0 milioane RON (88,7 milioane EUR) în primele nouă luni din 2012.
Cheltuielile operaţionale au scăzut cu 5,2% la valoarea de 1.123,8 milioane RON (254,9 milioane EUR), de la 1.184,8 milioane RON (267,4 milioane EUR) în primele nouă luni din 2012, mulţumită măsurilor extinse de optimizare şi managementului strict al costurilor.
Astfel, raportul cost-venituri s-a îmbunătăţit până la valoarea de 37,5% faţă de 39,4% în primele nouă luni din 2012.
Costurile nete cu provizioanele de risc pentru credite şi avansuri acordate clienţilor au scăzut semnificativ cu 37,9%, totalizând 1.636,1 milioane RON (371,0 milioane EUR) în primele nouă luni din 2013, faţă de 2.635,2 milioane RON (594,7 milioane EUR) în aceeaşi perioada a anului 2012, din cauza unui flux mai redus de credite neperformante, conform aşteptărilor. Rata creditelor neperformante (NPL) a crescut uşor în continuare până la 29,6% din portofoliul total de credite la 30 septembrie 2013 datorită scăderii volumului de credite. Soldul total de credite neperformante a scăzut pentru prima dată din 2008, datorită unei ratei mai reduse de formare a noi credite neperformante, eforturilor eficiente de recuperare şi a valorificarii de active în linie cu strategia băncii. Rata de acoperire a creditelor neperformante se situează la 63,4%, semnificativ superioară valorii de 57,2% din septembrie 2012.
Profitul net s-a situat în primele nouă luni din 2013 la 559,8 milioane RON (126,9 milioane EUR) faţă de -762.5 milioane RON (-172,1 milioane EUR) din primele nouă luni din 2012, datorită unui rezultat operaţional bun care a depăşit cuantumul costurilor cu riscul, încă ridicate, şi contabilizând impactul pozitiv din eliberarea unor pasive fiscale în cuantum de 560,8 milioane RON (127,7 milioane EUR) în Trimestrul 2 2013.
Rata de solvabilitate după standardele locale (BCR neconsolidat, aplicând IFRS cu filtre prudenţiale) se menţine mult peste cerinţele de reglementare ale Băncii Naţionale a României (min 10%), fiind de 13,4% la 30 septembrie 2013. De asemenea, rata capitalului de rang 1+2, la valoarea de 21,6% (iunie 2013, Grupul BCR) arată clar adecvarea capitalului BCR şi susţinerea continuă din partea Erste Group. Din acest punct de vedere, BCR se bucură de una dintre cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.
Volumul agregat al creditelor acordate clienţilor (înainte de provizionare, IFRS) a scăzut cu 8,2% până la 48.865,9 milioane RON (10.951,6 milioane EUR), faţă de 53.243,0 milioane RON (11,979,5 milioane EUR) la 31 decembrie 2012, activitatea nouă de creditare fiind afectată de cererea slabă. Banca intenţionează să se concentreze asupra creditării în lei, astfel încât să inverseze combinaţia de valute în cadrul portofoliului de credite pe termen mediu şi lung şi să-şi folosească din plin capacitatea puternică de autofinanţare în lei.
Sumele datorate clienţilor au scazut uşor, cu 1,6% la 37.254,5 milioane RON (8.349,3 milioane EUR) la sfârşitul lunii septembrie 2013, faţă de 37.875,1 milioane RON (8.521,8 milioane EUR) la 31 decembrie 2012. Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, în timp ce banca se bucură de sprijinul susţinut al băncii-mamă, precum şi de surse diversificate de finanţare şi acorduri de finanţare din programe ale Instituţiilor Financiare Internaţionale.
BCR şi-a menţinut poziţia de lider de piaţă, în pofida scăderii activelor totale cu 7,0% la valoarea de 68.125,9 milioane RON (15.268,0 milioane EUR) la 30 septembrie 2013, faţă de 73.287,6 milioane RON (16,489,5 milioane EUR) la 31 decembrie 2012.
Evoluţia cursului de schimb (cursurile oficiale de schimb ale Băncii Centrale Europene)
|
|
|
Cursul la sfârşitul perioadei |
|
Media cursurilor la sfârşit de lună |
||||||||
|
|
|
Sep-2013 |
|
Dec-2012 |
|
modificare % |
|
|
|
Sep-2012 |
|
modificare % |
|
RON/EUR |
|
4,4620 |
|
4,4445 |
|
0,4% |
|
4,4094 |
|
4,4311 |
|
-0,5% |
|
Modificare pozitivă = depreciere faţă de EUR, modificare negativă = apreciere faţă de EUR |
||||||||||||
Anexa I
DECLARAŢIA CONSOLIDATĂ DE VENIT pe primele nouă luni din 2013 (IFRS)
– sumele în milioane RON
|
|
30-Sep-13
|
30-Sep-12
|
% Var
|
|
Venituri nete din dobânzi |
2.141,7 |
2.139,2 |
0,1% |
|
– Cheltuieli din pierderi aferente creditelor |
(1.636,1) |
(2.635,2) |
-37,9% |
|
Venituri nete din speze şi comisioane |
515,4 |
476,4 |
8,2% |
|
Venituri nete din tranzacţionare |
337,3 |
393,0 |
-14,2% |
|
Cheltuieli operaţionale |
(1.123,8) |
(1.184,8) |
-5,2% |
|
Alte venituri din exploatare |
(212,0) |
(138,3) |
53,3% |
|
Profit înainte de impozitare |
25,5 |
(942,8) |
– |
|
Cheltuiala cu impozitul pe profit |
540,1 |
183,9 |
>100% |
|
Rezultat net |
565,6 |
(758,9) |
– |
|
Aferent intereselor minoritare |
(5,8) |
(3,6) |
60,6% |
|
Aferent acţionarilor bancii – mamă |
559,8 |
(762,5) |
– |
|
|
|
|
|
|
Venit operaţional |
2.994,4 |
3.008,6 |
-0,5% |
|
Cheltuieli operaţionale |
(1.123,8) |
(1.184,8) |
-5,2% |
|
Rezultat operaţional |
1.870,6 |
1.823,8 |
2,6% |
Anexa II
Declaraţia consolidată a poziţiei financiare (IFRS) la data de 30 septembrie 2013
– sumele în milioane RON
|
ACTIVE |
30-Sep-13 |
30-Sep-12 |
% Var |
|
Numerar şi plasamente la bănci centrale |
8.482,3 |
9.187,3 |
-7,7% |
|
Creanţe asupra instituţiilor de credit |
619,9 |
361,2 |
71,6% |
|
Credite şi avansuri acordate clientelei |
48.865,9 |
53.243,0 |
-8,2% |
|
Provizioane pentru pierderi din deprecierea creditelor |
(9.162,2) |
(8.350,7) |
9,7% |
|
Active financiare deţinute pentru tranzacţionare |
182,2 |
671,9 |
-72,9% |
|
Active financiare – la valoare justă prin profit sau pierdere |
33,8 |
44,7 |
-24,5% |
|
Active financiare – disponibile pentru vânzare |
4.601,7 |
4.324,5 |
6,4% |
|
Active financiare – păstrate până la scadenţă |
11.435,8 |
10.757,6 |
6,3% |
|
Fond comercial şi alte imobilizari necorporale |
386,3 |
429,7 |
-10,1% |
|
Imobilizari corporale |
1.398,8 |
1.488,5 |
-6,0% |
|
Creanţe din impozitul curent |
81,7 |
177,4 |
-54,0% |
|
Creanţe din impozitul amânat |
328,3 |
35,2 |
>100% |
|
Alte active |
814,6 |
843,9 |
-3,5% |
|
Active deţinute pentru vânzare |
57,0 |
73,3 |
-22,3% |
|
|
|
|
|
|
Total active |
68.125,9 |
73.287,6 |
-7,0% |
|
|
|
|
|
|
DATORII SI CAPITALURI PROPRII |
|
|
|
|
Sume datorate instituţiilor de credit |
17.741,7 |
21.894,7 |
-19,0% |
|
Sume datorate clienţilor |
37.254,5 |
37.875,1 |
-1,6% |
|
Obligaţiuni emise şi alte fonduri împrumutate |
1.243,3 |
1.347,7 |
-7,7% |
|
Alte provizioane |
383,5 |
406,9 |
-5,8% |
|
Datorii din impozit curent |
3,4 |
4,0 |
-13,3% |
|
Datorii din impozitul amânat |
7,8 |
259,8 |
-97,0% |
|
Alte datorii |
1.603,2 |
2.199,7 |
-27,1% |
|
Datorii subordonate |
2.514,0 |
2.497,2 |
0,7% |
|
|
|
|
|
|
Total capitaluri proprii atribuibile |
7.374,5 |
6.802,5 |
8,4% |
|
Acţionarilor bancii -mamă |
7.348,6 |
6.783,2 |
8,3% |
|
Intereselor minoritare |
25,8 |
19,3 |
33,6% |
|
|
|
|
|
|
Total datorii şi capitaluri proprii |
68.125,9 |
73.287,6 |
-7,0% |
1 Toate datele financiare menţionate mai jos sunt rezultate neauditate, consolidate, ale Grupului Banca Comercială Română (BCR), aferente primelor nouai luni ale anului 2013, în conformitate cu IFRS. Cu excepţia cazului în care se prevede altfel, rezultatele financiare aferente primelor noua luni ale anului 2013 sunt comparate cu rezultatele financiare aferente primelor noua luni ale anului 2012. De asemenea, dacă nu se prevede altfel, cursurile de schimb valutar utilizate pentru conversia sumelor în EUR sunt cele furnizate de Banca Centrală Europeană. Veniturile declarate au fost convertite folosind cursul mediu de schimb în primele noua luni 2013 de 4,4094 RON/EUR, atunci când se referă la rezultatele aferente primelor noua luni din 2013 şi folosind cursul mediu de schimb în primele noua luni de 4,4311 RON/EUR, atunci când se referă la rezultatele aferente primelor noua luni 2012. Bilanţurile contabile la 30 septembrie 2013 şi la 31 decembrie 2012 au fost convertite folosindu-se cursurile de schimb de închidere de la datele respective (4,4620 RON/EUR la 30 septembrie 2013 şi, respectiv, 4,4445 RON/EUR la 31 decembrie 2012). Toate modificările procentuale se referă la cifrele în RON.
Capitalizarea totala de 9 miliarde RON include capitalul consolidat al Grupului BCR cf IFRS, venituri şi rezerve capitalizate
