Accesul la un cont bancar a devenit o precondiţie pentru participarea deplină la viaţa economică şi socială a unei societăţi moderne, iar utilizarea numerarului este în scădere rapidă. În lumea de astăzi, lipsa accesului la un cont bancar de bază îngreunează viaţa de zi cu zi şi o face mai costisitoare. Totul, de la plata facturilor pentru utilităţi şi încasarea unor venituri sau a unor beneficii, până la cumpărarea de bunuri şi servicii, devine o problemă.
Cu toate acestea, studii recente arată că circa 30 de milioane de consumatori cu vârstă peste 18 ani din Uniunea Europeană nu au un cont bancar. Dintre aceşti 30 de milioane de cetăţeni rămaşi în afara sistemului bancar, se estimează că între 6 şi 7 milioane se găsesc în această situaţie din cauză că li s-a refuzat accesul la un cont bancar. Aceste persoane nu pot, în stadiul actual al lucrurilor, să beneficieze pe deplin de piaţa unică.
Recomandarea de astăzi a Comisiei Europene, privind accesul la un cont de plăţi de bază, va promova incluziunea financiară şi socială pentru consumatorii din întreaga Europă. Comisia invită statele membre să se asigure că astfel de conturi vor deveni disponibile, cu costuri rezonabile pentru consumatori, indiferent de ţara din cadrul UE în care îşi au reşedinţa şi indiferent de situaţia lor financiară. Peste un an, Comisia va evalua situaţia şi, dacă este cazul, va propune noi măsuri, inclusiv de natură legislativă.
Michel Barnier, Comisarul pentru piaţa internă şi servicii, a declarat: „Accesul la un cont bancar de bază este una din priorităţile Actului privind piaţa unică. Acesta are potenţialul de a ameliora vieţile a milioane de europeni. Este important să se pună capăt practicilor care exclud cetăţenii de la accesul la un serviciu de bază atât de esenţial, dându-le astfel posibilitatea de a se integra pe deplin în societatea în care trăiesc şi de a se bucura de beneficiile pieţei unice.”
Context
Principalele elemente ale propunerii
Accesul la un cont de plăţi adecvat: Recomandarea Comisiei către statele membre prezintă în mod clar principiile fundamentale care ar trebui să fie puse în aplicare la nivel naţional pentru a garanta accesul la servicii de plată adecvate. Se consideră că orice consumator cu reşedinţa în Uniune, indiferent de situaţia sa financiară, ar trebui să aibă dreptul de a-şi deschide şi de a utiliza un cont de plăţi de bază, inclusiv în alt stat membru decât cel în care îşi are reşedinţa permanentă.
Caracteristicile unui cont de plăţi de bază: Recomandarea precizează ce servicii trebuie sau nu să includă un cont de plăţi de bază. Acesta ar trebui să îi permită titularului să primească, să depoziteze, să transfere şi să retragă fonduri. Ar trebui să permită, de asemenea, debitările directe şi viramentele, dar nu include creditele pe descoperit de cont.
Tarife rezonabile: Asigurarea accesului la servicii de plată de bază ar trebui să însemne mai mult decât simpla acordare a unui drept. În vederea garantării unor tarife corespunzătoare, care să le permită consumatorilor un acces efectiv la conturile de plăţi de bază, recomandarea stabileşte principiul că, în cazul în care contul nu este gratuit, comisioanele percepute de prestatorul de servicii de plată trebuie să fie rezonabile.
Fiecare stat membru trebuie să determine ce înseamnă comision rezonabil, ţinând cont de criterii precum nivelul veniturilor din ţara respectivă, comisioanele medii pentru conturile de plăţi sau costul total al furnizării unui cont de plăţi de bază.
Prestatorii desemnaţi de servicii de plată: Majoritatea prestatorilor de servicii de plată – în general bănci – oferă conturi de plăţi. Prezenta recomandare nu precizează categoria de prestatori de servicii de plată sau prestatorii de servicii de plată care ar trebui să pună la dispoziţia consumatorilor acest produs la nivel naţional.
Se lasă la latitudinea fiecărui stat membru stabilirea prestatorului/prestatorilor care ar trebui să furnizeze produsul respectiv pe teritoriul său. Astfel, statele membre au libertatea de a desemna unul, mai mulţi sau chiar toţi prestatorii de servicii de plată drept furnizori de conturi de plăţi de bază.
În fine, Comisia încurajează statele membre să lanseze campanii prin care publicul să fie informat de disponibilitatea acestor conturi de plăţi de bază, de condiţiile tarifare ale acestora, de procedurile care trebuie urmate pentru exercitarea dreptului de a avea acces la acestea şi de metodele prin care pot avea acces la un mecanism extrajudiciar de reclamaţie şi despăgubire.
Comisia solicită, de asemenea, statelor membre să realizeze statistici fiabile privitoare la conturile de plăţi de bază, în vederea asigurării unei mai bune monitorizări a situaţiei.
A se vedea, de asemenea, MEMO/11/514
Pagini Utile
* Mai multe informaţii privind activităţile UE în acest domeniu pot fi obţinute la adresa de web următoare:
//ec.europa.eu/internal_market/finservices-retail/inclusion_en.htm
* Persoane de contact:
Chantal Hughes (+32 2 296 44 50)
Catherine Bunyan (+32 2 299 65 12)
Carmel Dunne (+32 2 299 88 94)
