BCR – valoarea medie a unui credit pentru cumpararea unei locuinte

in Bucuresti este de circa 180.000 lei

· Valoarea medie a unui credit acordat de Banca Comerciala Romana (BCR) pentru achiziţionarea unei locuinţe în Bucureşti este de circa 180.000 lei
· 46% dintre creditele acordate de BCR pentru achiziţionarea unei locuinţe au fost folosite pentru cumpărarea apartamentelor cu 2 camere
· Profilul clienţilor beneficiari ai creditelor acordate de BCR pentru achiziţia unei locuinţe: 54% sunt bărbaţi, cu vârsta cuprinsă între 25 şi 40 ani, căsătoriţi, cu studii superioare
· Peste 50% dintre clienţii care au beneficiat de un credit ipotecar în ultimele 6 luni au vârsta cuprinsă între 26 şi 35 de ani, procentul fiind de 65% în urmă cu 2 ani. Aproape 70% dintre clienţii cu credite Prima Casa au vârsta între 26 şi 35 de ani ceea ce arată succesul Programului în rândul tinerilor.

Valoarea medie a unui credit acordat de Banca Comerciala Romana (BCR) pentru achiziţionarea unei locuinţe în Bucureşti este de circa 180.000 lei, în timp ce, la nivel naţional, valoare medie a unui credit pentru locuinţă este de peste 140.000 lei, conform unui studiu al băncii.

Valori mai mari ale creditelor pentru locuinţe decăt valoarea medie la nivel naţional se înregistrează în judeţele Brasov, Constanţa, Iaşi, Timis şi municipiul Bucureşti. În acelaşi timp în judeţele Bacău, Bihor, Cluj, Dolj şi Sibiu valoarea creditelor pentru locuinţe este mai mică decât valoarea medie la nivel naţional.

National	Bacau	Bihor	Brasov	Bucuresti	Cluj	Constanta	Dolj	Iasi	Sibiu	Timis
142,000	-33,000	-28,000	+5,000	+38,000	-16,000	+5,000	-15,000	+12,000	-12,000	+9,000

La nivel naţional, în anul 2013, 46% dintre creditele acordate de BCR pentru achiziţionarea unei locuinţe au fost folosite pentru cumpărarea apartamentelor cu 2 camere, 23% pentru cele cu 3 camere iar 13% pentru garsoniere. 14% din credite au fost folosite pentru achiziţionarea unei case, iar 4% pentru apartamente cu 4 sau mai multe camere. În Bucureşti s-au acordat cele mai multe credite pentru apartamentele cu 2 camere – 48%.

TIP LOCUINTA	MEDIA NATIONALA	BIHOR	BRASOV	BUCURESTI	CLUJ	CONSTANTA	DOLJ	BACAU	IASI	SIBIU	TIMIS
Ap 2 camere	46%	41%	47%	48%	42%	45%	47%	53%	49%	38%	44%
Ap 3 camere	23%	21%	24%	22%	23%	22%	26%	33%	24%	28%	24%
Ap 4 camere	4%	5%	2%	5%	4%	4%	3%	3%	3%	4%	5%
Garsoniera	13%	11%	11%	16%	20%	16%	7%	0%	12%	18%	13%
Vila /casa	14%	21%	14%	9%	12%	12%	17%	11%	12%	13%	14%

Profilul clientului în 2013

În ceea ce priveşte profilul clienţilor beneficiari ai creditelor acordate de BCR pentru achiziţia unei locuinţe, aceştia sunt în proportie de 54% bărbaţi, marea majoritate dintre ei având vârsta cuprinsă între 25 şi 40 ani, căsătoriţi, cu studii superioare. Ponderea bărbaţilor este însă descrescândă faţă de 2012 (58,5%), zonele în care femeile sunt principalii clienţi ale acestei pieţe fiind din ce în ce mai multe, Bucureştiul remarcându-se în acest sens.

PONDEREA BĂRBAŢI VS FEMEI ÎN CREDITELE ACORDATE DE BCR ÎN 2013

Judet	Femei	Barbati
NATIONAL	46%	54%
BUCURESTI	56%	44%
BACAU	51%	49%
BIHOR	45%	55%
BRASOV	38%	62%
CLUJ	46%	54%
CONSTANTA	36%	64%
DOLJ	46%	54%
IASI	45%	55%
SIBIU	47%	53%
TIMIS	51%	49%

“Din multe puncte de vedere, în 2013, profilul clientului a rămas acelaşi cu cel din 2012 excepţie făcând un indicator care s-a modificat substanţial. Dacă în 2012, doar aproximativ 10% dintre clienţi deţineau deja o proprietate la momentul accesării creditului pentru noua locuinţă, în 2013 acest procent ajunge la aproape 29%. Aceste date subliniază tendinţa de stabilizare a pieţei imobiliare, clienţii considerând că preţurile la care sunt tranzacţionate imobilele sunt unele care justifică investiţia, mai ales dacă clientul optează să inchirieze imobilul respectiv; diferenţa dintre rata unui credit ipotecar şi chirie este, în multe cazuri, una nesemnificativă”, a declarat Teodor Mincu Seful Biroului Management Parteneri, BCR.

Datele prezentate mai sus au fost discutate cu partenerii BCR în cadrul celei de a IV-a ediţii a Roadshow-ului BCR Real Estate 2014. În cadrul conferinţelor susţinute în 10 dintre principalele oraşe ale tării, s-a discutat despre modele de afaceri în domeniul imobiliar şi avantajele produselor de creditare BCR. În anul 2013, BCR a avut o contribuţie majoră în transformarea pieţei de creditare dintr-o piaţă aproape exclusivă în EURO în una în LEI, fapt ce a creat posibiltiatea de a oferi clienţilor avantaje importante cum ar fi: lipsa riscului valutar, avansuri mai mici, costuri de creditare mai scăzute.

„Din poziţia de lider al pieţei bancare ne dorim în continuare să sprijinim piaţa imobiliară din România prin oferte foarte atractive şi soluţii de finanţare complete. În prezent, BCR are cea mai bună solutie de finantare din piaţă atat pentru clientii care achizitioneaza o prima locuinta, cât şi pentru cei care doresc să-şi îmbunătăţească condiţiile locative prin modernizarea / schimbarea celei detinute. Suntem astfel bucurosi să putem ajuta clienţii în realizarea unuia dintre cei mai importanti paşi din viaţă: achiziţionarea / construcţia / modernizarea unei locuinţe”, a declarat Andrew Gerber, Director Produse Retail în cadrul BCR.

Recent, BCR a redus costul creditelor acordate în cadrul Programului Prima Casa, prin reducerea marjei de dobanda pentru clientii care îşi încasează/ vor încasa salariul la BCR la 2% dobanda ajungand la 4.97% (DAE 5.34%). Totodata banca a redus dobanda si pentru clienţii care opteaza pentru un credit ipotecar Casa Mea acestia beneficind de o rata de dobanda fixa pe o perioada de 3 ani incepand de la 5.25% (DAE 5.59%).

BCR este prima bancă din Romania care a luat decizia de a acorda credite preponderent în moneda naţională începând din luna octombrie 2012, asumându-şi rolul de formator de piaţă în ceea ce priveşte creditarea garantata în lei.

Creditul ipotecar/imobiliar CASA MEA BCR oferă posibilitatea clienţilor de a cumpăra sau construi o locuinţă, de a refinanţa un credit contractat anterior sau pur şi simplu să modernizeze casa pe care o deţin deja, BCR finanţând până la 85% din valoarea garanţiilor aduse, fiind acceptate în garanţie şi imobile care aparţin altor persoane (soţ/soţie, părinţi, fraţi/surori etc.).

BCR acceptă o gamă largă de venituri(salarii, pensii, chirii, dividende, venituri din străinătate, din activităţi independente), precum si pana la 3 coplatitori ce pot participa la credit şi oferă modalităţi flexibile de rambursare, fără a fi necesară deplasarea la bancă (ATM BCR sau Serviciul de efectuare operaţiuni prin canale alternative BCR). De asemenea, bancă oferă, contra cost, o asigurare de somaj care ofera o protectie solicitantului în cazul pierderii locului de muncă.

Exemplu de calcul pentru un credit Casa Mea in valoare totala de 180.000 lei, pe 30 de ani: DAE = 5.59% dobândă fixa 3 ani 5.25% ulterior variabilă: 5.43%%/an (ROBOR 6 luni + 2.1 %); comision de analiza 990 lei; cost evaluare apartament: 300,01 lei; valoare totală plătibilă: 365.182,89 lei, cost total credit: 185,182.89 lei. Exemplu valabil in luna aprilie 2014 pentru clientii care care incaseaza salariul la BCR

Exemplu de calcul pentru un credit Prima Casa in valoare totala de 180.000 lei, pe 30 de ani: DAE = 5.34% dobândă variabilă: 4.97%/an (ROBOR 3 luni + 2%); comision datorat FNGCIMM 0,49% anual, calculat la 50% din soldul finanţării garantate; cost evaluare apartament: 300,01 lei; valoare totală plătibilă: 354.948,90 lei, cost total credit: 174,948.90 lei. Exemplu valabil in luna aprilie 2014 pentru clientii care care incaseaza salariul la BCR.