cu aproape 39%, iar Profitul net consolidat a crescut cu 16,4% faţă de anul anterior
Datele prezentate mai jos reprezintă rezultatele consolidate neauditate înregistrate de Banca Comerciala Romana (BCR) la 31 decembrie 2006, conform IFRS. Dacă nu este altfel precizat, cifrele aferente anului 2006 sunt comparate cu rezultatele înregistrate la 31 decembrie 2005. De asemenea, dacă nu se precizează altfel, ratele de schimb valutar utilizate pentru conversia valorilor în EURO sunt cele furnizate de Banca Central Europeană. Situatia financiara a fost convertită utilizând media anuală a ratei de schimb, în timp ce bilanţul contabil a fost convertit la cursul de schimb valabil în ultima zi a anului.
I. Rezultate Financiare ale Grupului BCR:
· Veniturile nete din dobânzi au crescut cu 20%, de la 1.405,0 milioane lei (EUR 398,5 milioane) la 1.686,4 milioane lei (EUR 478,3 milioane)
· Veniturile nete din comisioane au crescut cu 5,5%, de la 536,9 milioane lei (EUR 152,3 milioane) la 566,5 milioane lei (EUR 160,7 milioane)
· Veniturile operationale au crescut cu 16,8%, de la 2.156 milioane lei (EUR 611,6 milioane) la 2.550,1 milioane lei (EUR 723,3 milioane)
· Cheltuielile administrative generale au crescut cu 12,7%, de la 1.250,1 milioane lei (EUR 354,6 milioane) la 1.409,1 milioane lei (EUR 399,7 milioane)
· Profitul anual net înainte de impozitare a crescut cu 21,3% de la 764,5 milioane lei (EUR 216,9 milioane) la 927,7 milioane lei (EUR 263,1 milioane)
· Profitul net după impozitare şi plata intereselor minoritare a crescut cu 16,4%, de la 649,9 milioane lei (EUR 184,3 milioane) la 756,3 milioane lei (EUR 214,5 milioane)
· Raportul cheltuieli/venituri a cunoscut o îmbunǎtǎţire de la 57,2% la 55,3%
· Rentabilitatea capitalului propriu a crescut de la 17,6% la 18,8%
· Valoarea totalǎ a activelor a crescut cu 38,6%, de la 34.235 milioane lei (EUR 10.118 milioane) la 47.436 milioane lei (EUR 14.020 milioane)
· Capitalul de rang 1 a fost de 3.588,7 milioane lei la sfârşitul anului 2006 (în anul precedent: 3.335,1 milioane lei); rata solvabilitǎţii a atins 11,06% (în anul precedent: 15,04%).
“Printr-o imbinare unică intre activitatea eficientă orientată spre afaceri, finalizarea cu succes a privatizarii şi intrarea într-un program atotcuprinzător de transformare, am reuşit să avem un an 2006 excelent. Am obţinut rezultate deosebite, cu o creştere inalta a activelor şi, in acelaşi timp, profitul net al BCR înainte de deducerea costurilor restructurării a crescut cu 38% la 254 milioane euro. Aceste rezultate confirma potenţialul cu adevărat promiţător al BCR”, a declarat Nicolae Danila, Preşedinte executiv al BCR.
II. PREZENTAREA GENERALĂ A ACTIVITĂŢII GRUPULUI
Pe fondul unei creşteri cu 16,8% a veniturilor operaţionale ale Grupului BCR, care depăşeşte semnificativ creşterea cu 12,7% a cheltuielilor administrative generale, profitul operaţional a crescut semnificativ cu 22,2% de la 933,5 milioane lei până la 1.409,1 milioane lei. Excluzând costurile de restructurare, creşterea veniturilor operaţionale a fost de 37,3%.
Principalul motor al acestei îmbunătăţiri a fost creşterea puternică a creditelor acordate clienţilor la nivel Grup BCR (creditele înainte de provizioane au crescut cu 56,5%) generând o creştere semnificativă a venitului net din dobânzi (+20%) în ciuda reducerii generale a marjei de dobanda la 6%. Cresterea mai mica (+5,5%) a venitului net din comisioane este datorată în principal unei schimbări corespunzătoare creşterii comisioanelor de acordare a împrumuturilor cât şi unei tratări diferite din punct de vedere contabil a comisioanelor de risc de credit.
Cheltuielile operaţionale au crescut cu 12,7%, această evoluţie provenind în special din substanţiala extindere a reţelei teritoriale a bancii cu 101 unităţi în 2006. Excluzând costurile de restructurare, creşterea cheltuielilor operaţionale este de doar 10%.
Cerinţa de provizionare a riscului de credit a crescut cu 54,1% la valoarea de 157,6 milioane lei, în principal prin includerea unei ajustări la standardele EBG de 56,7 milioane lei. Excluzând această componentă, provizioanele raman neschimbate faţă de anul 2005 datorită îmbunătăţirii calităţii portofoliului de credite şi cresterii recuperării unor sume anterior scoase in afara bilantului.
Rezultatul net al activităţii de asigurări a crescut puternic (+25%), datorită dezvoltării pieţei.
Profitul net consolidat după impozitare şi plata intereselor minoritare a crescut cu 16,4% la valoarea de 756,3 milioane lei (214,5 milioane EUR), atingând cel mai ridicat nivel din istoria Grupului BCR. Mai mult, profitul net anual înainte de deducerea costurilor de restructurare a crescut cu aproape 38% la peste 254 milioane EUR.
Rentabilitatea capitalului propriu a marcat o uşoară creştere la 18,6%, de la 17,6%.
Datorită creşterii venitului operaţional, raportul cost/venituri s-a îmbunătăţit la 55,3% de la 57,2%, iar această îmbunătăţire este şi mai evidentă dacă se exclud costurile de restructurare.
Activele totale au crescut cu 38,6% de la 34.235 milioane lei (10.118 milioane EUR) în 2005 la 47.436 milioane lei (14.020 milioane EUR) la sfârşitul anului 2006. Aceasta a inclus creşteri de 56,5% a împrumuturilor şi avansurilor către clienţi (înainte de provizionare) şi de 26% a sumelor datorate clienţilor.
III. INDICATORI AI ACTIVITAŢII BCR (banca)
Anul 2006 a marcat o excelentă creştere a activitaţii generale de creditare. Volumul agregat al portofoliului de Credite către clienţi (înainte de provizionare) a crescut cu 54,2% faţă de anul anterior, la valoarea de 24.571 milioane lei (7.262 milioane EUR).
În ceea ce priveşte activitatea de creditare, trebuie subliniate trei aspecte majore :
– Creditele retail, atingând remarcabila valoare de aproape 9.900 milioane lei (peste 2.900 milioane EUR), au reprezentat cel mai dinamic plasament al BCR în 2006, cu o creştere de 56,8% faţă de anul precedent, în cadrul cărora creditele in lei au crescut cu 78%; acest rezultat se datorează în principal creditului de consum, care a crescut cu 70%, până la aproape 7.800 milioane lei (circa 2.300 milioane EUR), exclusiv cardurile de credit. De asemenea creditul ipotecar a crescut semnificativ în volum, cu 21%.
– Banca a ţintit finanţarea pe termen lung, încurajând deciziile investiţionale ale clienţilor, creditele pe termen mediu si lung ajungând să reprezinte 75% din portofoliul de credite;
– Creditele în moneda naţională predomină portofoliul BCR– 58% din total credite – pe o piaţă încă dominată de creditele în valută.
Portofoliul de credite Corporate (neconsolidat) a crescut cu 53% fată de anul precedent, până la aproximativ 14.700 milioane lei (4.350 milioane EUR). Această creştere a fost alimentată în principal de sectorul IMM-urilor. Creditele către IMM-uri au crescut cu 77%, depăşind pe sold 7.400 milioane lei (2.200 milioane EUR).
Depozitele de la clienţi au crescut cu 26% faţă de anul anterior, la 24.477 milioane lei (7.234 milioane EUR) de la 19.387 milioane lei. Depozitele Retail au continuat să crească (cu 21% la 11.670 milioane lei), în special datorită unor noi produse de economisire lansate de BCR în 2006. Depozitele Corporate au cunoscut o creştere şi mai semnificativă, de 31% depăşind 12.807 milioane lei.
Depozitele în lei au avut o creştere mai dinamică, reprezentand circa 68% din total depozite, creşterea stimulată de o remunerare îmbunătăţită.
Raportul credite/depozite a marcat o creştere semnificativă, la nivelul de 100% de la 82% datorită unei creşteri mai rapide a creditării faţă de economisire. Raportul Credite clienţi / Total active s-a îmbunătăţit de asemenea, depăşind pragul de 50%, crescând de la 48% la 55%.
BCR continuă să îşi consolideze poziţia de lider pe piaţa cardurilor de debit şi credit atingând nivelul de 2,17 milioane de carduri active (o creştere de aproximativ 19% faţă de anul precedent).
Numărul de carduri de debit active a fost de 2 milioane, ceea ce reprezintă o creştere de 14,6% faţă de anul anterior. Cardurile de credit devin din ce în ce mai populare: numărul de carduri de credit BCR active a crescut de 2,2 ori faţă de 2005, depăşind numărul de 167.000. BCR a continuat extinderea reţelelor proprii de ATM-uri la 1.315 (30% creştere anuală) şi de POS-uri la 9.859 unităţi (77% creştere anuală).
Mai mult, reţeaua teritoriala a BCR s-a extins în 2006 prin deschiderea a 101 noi unităţi, având în prezent 473 de unităţi, în timp ce numărul salariaţilor a scăzut cu 6,4% la 11.091 persoane.
IV. PREVIZIUNI
– Profitul net se estimează că va creşte cu peste 40% (CAGR 2006-2009)
– Rentabilitatea capitalului propriu în 2009 va depăşi 35% – pe baza unui indice de adecvare a capitalului de rang 1 de 9%
– Raportul cost/venit estimat pentru 2009 este de circa 40%
{mosloadposition user10}
